洛陽市人力資源和社會保障局    洛陽市財政局

中國人民銀行洛陽市中心支行關于印發《洛陽市創業擔保貸款操作規程》的通知

洛人社〔2015〕103號

  各縣(市)人力資源和社會保障局、財政局、人民銀行各縣(市)支行,各有關金融機構:

  現將《洛陽市創業擔保貸款操作規程》印發你們,請遵照執行。



洛陽市創業擔保貸款操作規程

***章  總  則

  ***條  為推進大眾創業萬眾創新,進一步規范和統一創業擔保貸款操作業務,加強創業擔保貸款管理,根據《河南省人民政府關于進一步做好新形勢下就業創業工作的實施意見》(豫政〔2015〕59號)、《河南省人力資源和社會保障廳關于加快推進大中專學生創業擔保貸款工作的通知》(豫人社就業〔2015〕28號)、《中共洛陽市委 洛陽市人民政府關于進一步激發社會活力支持大眾創業萬眾創新的實施意見》(洛發〔2015〕13號)等有關文件精神,在《洛陽市小額擔保貸款操作規程(試行)》的基礎上,結合洛陽實際,制定本操作規程。

  第二條  本規程適用于全市創業擔保貸款業務。

  第三條  全市創業擔保貸款經辦機構〔主要包括創業貸款擔保中心(以下簡稱擔保機構)、基層人力資源社會保障工作機構或其他機構(以下簡稱工作機構)、與擔保機構簽訂合作協議的國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行等金融機構(以下簡稱經辦銀行)〕應按照本規程的要求,合理設置崗位,確定專職人員,明確崗位職責,保障工作經費,建立考核和獎勵制度,確保為服務對象提供規范、便捷、高效、優質的服務。

  第四條 創業擔保貸款按對象分為四種類型:一是個人自主創業;二是合伙經營;三是組織起來就業創業;四是中小微企業。創業擔保貸款根據利息負擔方式主要分三類:一是財政全額貼息貸款(以下簡稱財政貼息貸款);二是可由財政給予50%貼息的貸款(以下簡稱財政部分貼息貸款);三是財政不貼息貸款。

  第五條 各類自主創業人員要及時辦理就業失業登記,公共就業服務機構要積極為自主創業人員辦理《就業失業登記證》(《就業創業證》,下同)。各類經濟實體要及時為招用人員辦理就業登記。


第二章  貸款對象、條件及額度

  第六條  創業擔保貸款對象和額度。

  創業擔保貸款實行普惠制度,將法定勞動年齡內,誠實守信,既有創業意愿、又有創業能力的人群納入創業擔保貸款扶持范圍。

  (一)持有《就業失業登記證》,處于自主創業狀態,且自主創業時不在機關企事業單位就業的人員。

  (二)持有人力資源和社會保障部門就業困難人員認定證明,處于自主創業狀態,且自主創業時不在機關企事業單位就業的人員。

  (三)持有失地證明或人力資源和社會保障部門核發的《就業失業登記證》的被征地農民。

  (四)持有《義務兵退出現役證》或《城鎮退役士兵自謀職業證》,處于自主創業狀態,且自主創業時不在機關企事業單位就業的退役士兵;持有《轉業軍人證明證書》和自主擇業管理服務機構出具的推薦介紹信,處于自主創業狀態,且自主創業時不在機關企事業單位就業的軍轉干部。

  (五)普通高校、職業學校、技工院校在校生學生持在讀證明,處于自主創業狀態;畢業5年內的普通高校、職業學校、技工院校學生和留學歸國人員持畢業證書,處于自主創業狀態,且自主創業時不在機關企事業單位就業的大中專學生。

  (六)持有司法部門《刑滿釋放證明》,且處于自主創業狀態的刑釋解教人員。

  (七)持有《殘疾證》,且處于自主創業狀態的殘疾人員。

  (八)持有外出務工證明或人力資源和社會保障部門核發的《就業失業登記證》的回鄉創業農民工。

  (九)在洛創業的具有碩士學位、博士學位的創業人員。

  (十)高校、科研院所等事業單位專業技術人員經批準在職、到企業兼職或離崗創業人員。

  (十一)合伙經營。符合(一)***(八)項所述條件的人員合伙創辦的經濟實體,且持有《營業執照》和簽訂的合伙協議。

  (十二)組織就業創業。組織符合(一)***(八)項所述人員(就業狀態)就業,簽訂1年以上的勞動合同;組織符合第(九)項所述人員創業。

  (十三)中小微企業。一年內新招用符合(一)***(八)項所述人員(就業狀態)達到企業現有在職職工總數30%(超過100人以上的企業達15%)的中小微企業,或一年內新招用普通高等院校、中等職業學校、技工學校的畢業生達到企業現有在職職工總數15%(超過100人以上的企業達10%)以上,并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險(企業職工參加城鄉居民養老保險等視同繳納社會保險)的中小微企業。

  符合(一)***(八)項所述條件的人員個人貸款額度***高不超過40萬元(其中財政貼息貸款10萬元,財政部分貼息貸款30萬元)。對不符合(一)***(八)項所述條件的自主創業、自謀職業人員,個人***高可申請財政部分貼息貸款30萬元。

  在洛創業的具有碩士學位的創業人員,個人貸款額度***高不超過60萬元(其中財政貼息貸款30萬元,財政部分貼息貸款30萬元);具有博士學位的創業人員,個人貸款額度***高不超過100萬元(其中財政貼息貸款50萬元,財政部分貼息貸款50萬元)。

  高校、科研院所等事業單位專業技術人員經批準在職、到企業兼職或離崗創業,法人個人可申請財政部分貼息貸款額度***高不超過30萬元。

  合伙經營和組織起來就業創業的,財政貼息資金支持***高貸款額度一般不超過200萬元(按人均5-10萬元),財政部分貼息的***高貸款額度一般不超過300萬元(按人均不超過30萬元)。

  財政貼息資金支持的中小微企業***高貸款額度200萬元,財政部分貼息的中小微企業***高貸款額度300萬元。

  財政不貼息資金支持的的中小微企業***高貸款額度500萬元。

  具體額度根據吸納人數、經營規模、經營狀況等合理確定。

  第七條 貸款利率和期限。財政貼息資金支持的個人創業擔保貸款利率,按照中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的基礎上上浮不超過3個百分點確定。符合政策規定條件的中小微企業創業擔保貸款,按照中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的50%給予貼息,貼息資金由中央財政和當地財政各承擔一半。財政部分貼息貸款的貼息資金,按照與經辦銀行約定利率的50%由市財政承擔。自主創業階段的貼息貸款、合伙經營和組織起來就業創業階段的貸款、中小微企業的貸款期限***長均不超過2年。對已經通過創業擔保貸款扶持實現成功創業,且按時歸還創業擔保貸款的,可隨其經營規模的擴大和帶動就業人數的增加,繼續給予創業擔保貸款扶持。財政部分貼息貸款利率按照與經辦銀行約定的利率執行。對展期和逾期的創業擔保貸款,財政部門不予貼息。

  第八條  申請創業擔保貸款需提交的材料

  (一)個人創業貸款

  借款申請人(以下簡稱申請人)填寫《洛陽市創業擔保貸款申請表(個人創業)》并提供以下材料:

  1.申請人身份證等相關證件;

  2.證明符合創業擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件;

  3.營業執照或租賃承包協議;

  4.反擔保措施必備的相關材料;

  5.其它按規定需要提供的申請材料。

  (二)合伙經營貸款

  合伙經營申請人填寫《洛陽市創業擔保貸款申請表(合伙經營)》并提供以下材料:

  1.申請人的身份證等相關證件;

  2.證明符合創業擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件;

  3.合伙企業負責人身份證;

  4.《營業執照》和合伙協議;

  5.反擔保措施必備的相關材料;

  6.其它按規定需要提供的申請材料。

  (三)組織就業創業貸款

  組織就業創業申請人填寫《洛陽市創業擔保貸款申請表(組織就業創業)》并提供以下材料:

  1.組織就業創業經濟實體負責人的身份證等相關證件;

  2.組織就業創業人員符合第六條規定的相關證件或證明材料;

  3.與組織起來就業人員簽訂的1年以上期限勞動合同;

  4.營業執照或租賃承包協議等經營項目證明;

  5.反擔保措施必備的相關材料;

  6.其它按規定需要提供的申請材料。

  (四)中小微企業申請材料

  企業申請人填寫《洛陽市創業擔保貸款申請表(中小微企業)》并提供以下材料:

  1.法定代表人或負責人身份證等相關證件;

  2.企業章程等相關資料;

  3.經營項目情況材料:營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、相關所必須的行業準入許可證等;

  4.企業吸納就業情況材料:吸納人員的勞動合同書、工資表、社會保險等資料證明;

  5.有效的反擔保證明;

  6.其它按規定需要提供的申請材料。

  第九條  擔保方式

  (一)擔保機構要為符合政策規定條件的各類人員創業(包括個人創業,合伙經營,組織就業創業)申請創業擔保貸款提供全額擔保。

  (二)積極鼓勵各類擔保機構為符合條件的中小微企業申請創業擔保貸款提供(反)擔保,對中小微企業提供(反)擔保的擔保機構可按照年度新增貸款額的1%給予獎勵性補助,所需資金從貼息資金中安排。對中小微企業申請創業擔保貸款可采取全額擔保、部分擔保、不擔保三種方式。

  (三)建立異地擔保工作機制。大中專學生實行全省異地擔保工作制度;其他群體在本市行政區域范圍內可實行異地擔保。

  第十條  反擔保方式

  (一)反擔保方式可采取以下幾種形式

  1.符合條件的反擔保人;

  2.可抵押的土地、房產抵押、存單質押、聯保、園區擔保等;

  3.法人代表和股東自然人保證;

  4.鼓勵有條件的高校為本校畢業生創業提供反擔保;

  5.異地反擔保;

  6.擔保機構認可的其它反擔保方式。

  (二)反擔保提供材料

  1.個人創業、合伙經營、組織就業創業申請人根據需要填寫《反擔保合同》;

  2.抵押或質押的,應提供依法可以抵押或質押的權屬證明。

  (三)各縣(市)可結合本地實際情況,靈活確定反擔保方式。


第三章  發放程序

***節  咨  詢

  第十一條  申請人到經辦機構進行咨詢,工作人員應熱情、耐心、細致、規范地提供咨詢服務,主要內容如下:

  (一)向申請人介紹貸款有關政策并解答其提出的問題。

  (二)查看申請人提供的相關資料。

  (三)對不符合創業擔保貸款條件或暫時條件不成熟的,要耐心細致地做好政策宣傳和解釋工作。

第二節  受 理

  第十二條 工作人員受理申請時,要對申請人提供的申請材料進行核對,主要核對要點包括:

  (一)申請資料是否齊全、完整;

  (二)申請資料中的復印件與原件是否一致;

  (三)申請資料中所填寫的信息內容是否與原件一致;

  (四)申請資料所填寫的信息內容是否清晰。

  第十三條  申請資料填寫完整,簽名應由本人當面簽署。

  第十四條  受理人員發現申請人弄虛作假的,不予受理,列入黑名單。

  第十五條  符合申請條件的,告知申請人下一步需要配合辦  理的事項;需補充完善手續的應一次性告知申請人。

  第十六條 材料齊全的,受理人員將貸款申請材料上的基本信息錄入業務軟件。

第三節  審 核

  第十七條  個人創業貸款(含合伙經營,組織就業創業貸款)

  (一)核查申請人主體資格信息。核查醫保等信息,通過信息比對核查申請人是否存在就業、在職等情況。

  (二)核查經營項目信息。

  (三)核查反擔保措施信息。

  1.核實反擔保人擔保意愿;

  2.通過查詢反擔保人醫保或其他相關信息核查反擔保人擔保資格。

  (四)核查合伙經營(組織就業創業)的相關信息。查看合伙協議、勞動合同等,確認合伙關系(組織就業創業)是否真實、有效。

  (五)其它需要核對的信息。

  第十八條  中小微企業貸款

  (一)核查原件信息。重點核對原件資料是否齊全有效;

  (二)核查經營項目情況信息。核查企業規模是否符合政策規定的中小微企業條件;

  (三)核查企業吸納就業情況信息。核查勞動合同書、企業職工花名冊(企業蓋章)等,確認新招用符合條件人員是否達到規定比例、是否簽訂1年以上勞動合同;核查職工參保證明;核查新招用人員的相關證件,確認是否符合現行政策規定。

  第十九條  審核人將審核結果錄入業務軟件,打印并簽字。

第四節 調查核實

  第二十條  創業擔保貸款業務實行實地調查制度,調查人員必須到經營地現場調查核實。調查人員一般不少于2人。

  第二十一條  實地調查內容主要包括以下幾個方面:

  (一)經營實體是否正常營業;

  (二)實際經營范圍、地址與申請貸款項目和營業執照是否相符、真實、有效;

  (三)了解生產經營狀況;

  (四)是否本人經營,實際經營人的情況以及與申請人的關系,合伙經營、組織起來就業創業情況等;

  (五)通過走訪、經辦銀行查詢征信等方式調查了解申請人和反擔保人的誠信狀況;

  (六)收集相關資料。

  第二十二條  調查結束后,調查人員應根據調查獲得的信息對申請人的還款能力和創業項目可行性及時進行評估并提出貸款意見,在《實地調查表》上簽字后將調查信息和調查結果錄入業務軟件,并將貸款材料提交評審會研究。

第五節  會 審

  第二十三條  貸款擔保評審實行集體研究制度。實地調查結束后,應及時召開評審會進行研究。

  第二十四條  評審會內容:根據貸款申請材料、調查人員陳述內容和解答情況,對每筆貸款的合法性、合規性、風險性等進行綜合評審,確定擔保額度、期限、是否貼息和貼息比例等。

  第二十五條   將評審結果整理匯總,錄入業務軟件,并打印《創業擔保貸款審批表》,擔保機構負責人在《創業擔保貸款審批表》上簽字或加蓋印章。未通過評審會的及時通知申請人并說明原因,同時做退件處理。

第六節  承諾擔保和貸款發放

  第二十六條  依據評審會結果,辦理貸款擔保相關手續。

  第二十七條  經辦銀行接到擔保機構推薦擔保書材料后應當及時審批并辦理相關手續。

  (一)查驗擔保機構推薦的相關手續是否齊全、完整;

  (二)審核借款人及其配偶申請貸款時的征信情況記錄,對審核不合格的要及時向擔保機構反饋相關信息、提供相應證明和作退件處理的意見;

  (三)對審核合格的及時辦理貸款發放手續;

  (四)貸款發放情況及時反饋擔保機構。


第四章  貸后管理

***節  貸后回訪

  第二十八條  貸后管理主要通過貸后跟蹤回訪服務來實現,以防范貸款風險,確保貸款回收。

  第二十九條  各縣(市)根據實際情況,建立定期回訪制度。由經辦銀行或擔保機構、工作機構通過實地上門、電話等方式定期對借款人進行回訪,及時了解其經營狀況。

  第三十條  回訪中發現重大或緊急情況的要及時向經辦銀行、擔保機構報告。

第二節  貸款回收

  第三十一條  貸款到期提醒。貸款到期前一個月,經辦銀行或擔保機構、工作機構要通過電話、短信等方式提醒借款人按時還款。

  第三十二條  貸款催收。貸款到期前3個工作日內無法聯系到借款人的,應上門通知借款人還款,并通知反擔保人督促借款人及時還款。

  第三十三條  核對還款。借款人還款后,經辦銀行應及時與擔保機構核對,核對無誤后將還款信息錄入業務軟件。


第五章  代償與追償

  第三十四條  代償。貸款到期后,借款人未向銀行還款的,經辦銀行在三個月內向擔保機構提出書面代償通知,經擔保機構同意后,按合同約定向經辦銀行履行代位清償責任。擔保機構及時將代償信息錄入業務軟件,將逾期人員及其反擔保人錄入業務軟件黑名單。

  第三十五條  追償。

  (一)告知。告知借款人、反擔保人貸款逾期及貸款逾期應承擔的責任。

  (二)擔保機構可采取多種合法方式進行追償,建立追償臺賬,做好追償記錄。


第六章  擔保基金管理

  第三十六條  創業貸款擔保基金(以下簡稱擔保基金)由縣級以上人民政府建立,所需資金主要由同級財政籌集,擔保機構負責管理,專戶存儲于經辦銀行,封閉運行,專款專用,不得擠占挪用。擔保基金存款利息和追償收入要及時并入擔保基金。

  第三十七條  受托運營擔保基金的擔保機構,要加強對擔保基金的規范管理,創業擔保貸款責任余額不得超過擔保基金銀行存款余額的5倍,創業擔保貸款責任余額包括中央和地方政策發放的創業擔保貸款責任余額。擔保基金實行分級籌集、全市集中、分戶管理、調劑使用的市級統籌管理,提高擔保基金的利用效率和管理水平。

  第三十八條  擔保基金來源。擔保基金由各級財政部門籌集,所需資金從一般預算或就業資金中安排,也可按規定從失業保險基金中借用,其他專項資金或者財政專戶資金不得作為擔保基金的資金來源。鼓勵多渠道籌集擔保基金,包括國內外機構、團體、個人捐贈,擔保基金存款利息和追償收入,以及經市人民政府同意的其他籌集渠道。

  第三十九條  擔保基金使用。擔保基金只準用于代償逾期貸款本息,或根據工作需要在擔保基金賬戶之間調劑轉存,不得挪作他用,擔保機構指定專人負責定期與經辦銀行核對賬目,保證數據準確,確保基金安全。

  第四十條  擔保基金的保值增值。在確保擔保基金安全和保障創業擔保貸款工作順利開展的前提下,擔保機構可將不超過擔保基金總額80%的資金以協定存款或定期存款形式專戶存儲于經辦銀行,產生的利息及時并入擔保基金。

  第四十一條  擔保基金到位、使用及支出情況應及時錄入業務軟件。


第七章  貼息資金管理

  第四十二條  貼息資金按照經辦銀行申請、擔保機構核對、財政部門審核撥付的程序辦理。為保證貼息資金及時到位,財政部門可根據實際情況單獨設立貼息備付金制度。

  第四十三條  對符合財政貼息政策規定的貸款,經辦銀行于每季度結息日后5個工作日內,將相關數據匯總報擔保機構,擔保機構在5個工作日內核對并加蓋印章后,由經辦銀行向財政部門提出貼息資金撥付申請,擔保機構應將按經辦銀行分類匯總的創業擔保貸款發放情況報***財政部門供校核,財政部門收到撥付申請5個工作日內審核完畢并予以撥付(上報)。

  第四十四條  所有創業擔保貸款在貸款合同有效期內,如遇基準利率調整,均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。


第八章  獎補資金管理

  第四十五條  同級財政對擔保機構給予不低于當期貸款本金1%的擔保費補貼,用于充實擔保機構開展工作所需經費,所需資金從就業資金中列支。擔保費補貼由擔保機構申請,人社部門根據人民銀行各分支機構提供的統計數據審核認定,財政部門按季核撥,工作經費專款專用,不得挪作他用。

  第四十六條  對創業擔保貸款工作突出的經辦銀行、擔保機構按照當年新發放創業擔保貸款的1%給予獎勵性補助經費(經辦銀行、擔保機構原則按3∶7的比例進行分配),所需資金從貼息資金中安排。


第九章  檔案管理

  第四十七條  建立檔案管理制度,明確專人對檔案進行管理。

  第四十八條  貸款發放后應及時將檔案歸檔。對貸款檔案采取一戶一檔、放款批次、順序統一編號,檔案袋上粘貼代碼、份數、編號,按日期歸檔排放,保證檔案齊全完整、整潔規范。

  第四十九條  認真做好防火、防潮、防蟲、防盜等檔案管理工作,確保檔案安全。


第十章  監督和管理

  第五十條  各級人力資源社會保障、財政、人民銀行各分支機構根據各自職責加強對創業擔保貸款工作的監督管理,可根據工作需要聘請中介機構或專家進行監督檢查,切實做好政策落實工作。

  第五十一條  對弄虛作假、騙取挪用貼息資金和獎補資金的,將采取責令糾正、追回資金等措施,并按國家有關規定進行處罰。


第十一章  附  則

  第五十二條 《洛陽市小額擔保貸款操作規程(試行)》與本操作規程不一致的,以本操作規程為準。

  洛陽市人力資源和社會保障局   洛陽市財政局  中國人民銀行洛陽市中心支行

  2015年11月23日

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